

2023年10月26日,由中國農村信用合作報社主辦的金融強農經驗交流會暨2023年金融強農典型案例推介活動在北京全國人大會議中心舉辦。神州信息農業BG鮑新宇受邀參與對話。鮑新宇表示:神州信息作為國內領先的金融科技企業,在過去的四十年里,一直以“數字中國”為使命,服務于金融等重點行業的數字化轉型建設。
鮑信宇指出,在三農場景金融方面的創新與實踐方面,神州信息在鄉村振興金融服務場景的建設上做了很多探索,創新推出了“銀農直連、農保直連、整村授信、產權交易金融、農業產業鏈金融”等多種模式,助力金融機構服務提質增效。
“數智”的時代,數據要素價值愈發重要,“智慧”共享需求愈加強烈。因此,鄉村振興金融服務場景的創新離不開“數據要素”和“數字技術”的雙輪驅動技術,需要找準找細數字金融服務“三農”的小切口,結合自身的數智科技力量,融入“新思路、新技術、新模式”。
鮑新宇從三農數據資產應用創新實踐等方案,分享神州信息相關實踐:
一、依托三農數據豐富業務場景,開辟“政+銀+農”聯合助力鄉村振興的創新發展道路。利用三農核心數據資源為金融機構打造標準化的數據產品,例如:“金小蜂”智能風控平臺。通過繪制農戶、家庭農場、專業合作社、龍頭企業、村集體等客群主體的精準畫像,結合“數據模型+多方計算”等方式,為金融機構提供三農數據風控服務。
二、運用“數據+模型+產品”新型服務模式,推動農貸業務數字化轉型。針對各金融機構農貸業務的差異化需求及特征,定制化開發農貸金融產品,滿足分類客群的差異化融資需求,提升產品核心競爭力及盈利能力,對傳統農貸體系進行線上化改造升級,同時支持產品運營及快速上線推廣服務,實現農貸業務數智化升級。
三、用農村“物權”數字化改革的方式,推進“五位一體”農村綜合改革金融服務。協助政府沉淀農業農村數據資源,推進農村“物權”改革,變資源為資產,實現物權增信。通過抵押、質押登記、托管和流轉等方式,將農村的土地承包經營權,集體經濟股權,宅基地使用權等進行數字化和資產化,再以產權交易和社會化服務的方式,讓信貸需求方和提供方能夠準確掌握信息,促進“物權”要素有序流通。該模式已經在天津、遼寧、黑龍江、大連、沙縣、三亞、平度等地服務多年,服務覆蓋600多個縣,交易筆數超過12萬筆,流轉交易金額超過2000億元,為農戶和村集體增收超過30億元。
四、與農業產業要素融合,用“屬地化+產業鏈”的方式構筑三農產業互聯網。通過“單品產業鏈延伸”和“核心企業輻射”兩種模式,融合農業生產中所需各類數據,將農業的各個環節和所涉及主體緊密連接在一起,推動產業鏈和資金鏈的金融供需兩端精準對接,推廣金融服務。該模式已經在蘋果、茶葉、生豬等多個單品領域落地,助力產業上下游企業獲得金融服務,并形成了復制效應。
鮑新宇針對鄉村振興場景金融服務的未來發展,提兩點建議:
1. 積極擁抱三農數據要素,搭建三農大數據賦能體系。通過接入豐富、可靠、全面的三農數據,應用到農貸業務產品設計、營銷獲客、風險管理、運營監控等多種場景中,提升分析與管理的精確性。
2. 運用數云融合技術對信貸業務進行創新升級。根據三農客群差異化特點,圍繞涉農數據開發策略及模型體系。對客戶識別、準入策略、信用評價、貸中監控等環節進行賦能,推動傳統農貸業務數字化轉型。