2023全球數字經濟大會數字金融論壇于7月6日，在京隆重舉行。本屆論壇以“數智融合 共創未來”為主題，圍繞探討全球數字金融發展趨勢，研判數字金融高質量發展路徑，達成數字金融發展共識展開。

研究員、重慶市原市長黃奇帆，北京市政府副秘書長許心超，北京市地方金融監督管理局副局長趙維久，石景山區委常委、常務副區長李先俠，石景山區副區長李文化等領導嘉賓出席。大會同時邀請西班牙、美國、德國、新西蘭、奧地利、斯里蘭卡、斯洛文尼亞等10余個國家和地區的政府代表、專家學者、商界領袖，圍繞如何在雙循環新格局下驅動金融創新和數字化戰略升級，助力數字金融新生態建設，力爭開啟金融科技高質量發展的新時代，持續提升北京數字經濟國際影響力展開交流和探討。神州信息新動力研究院副院長薛春雨受邀參會并圍繞“數字技術驅動金融機構轉型”發表觀點。

神州信息新動力數字金融研究院副院長薛春雨

觀點提煉：

銀行數字化變革的過程整體來說可以劃分為四個階段，即“電算化、信息化、數字化和智能化”。目前，正處在信息化向數字化的過渡階段，后續將會延伸到智能化的階段。

電算化階段

這個階段只是簡單的將之前手工記賬的方式通過計算機來處理，屬于最初級的使用，可以理解為手工模式的簡單替代。

信息化階段

信息化階段最主要的特點就是銀行開始建設很多業務系統，解決不同領域的業務問題，銀行也進入到了一個飛速發展的階段。從IT架構的角度，可以劃分為“集中式架構、分布式架構和云原生架構”三個階段。下面以銀行的核心系統為例來談一下：

■ 集中式階段：剛開始很多銀行的核心系統都基于IBM的主機構建，業務邏輯及數據庫等都在一臺機器上。后續伴隨SOA理念的發展，逐漸開始用服務化、標準化的理念去構建銀行的IT系統，但整體上銀行的IT應用系統還是屬于集中式架構范疇，但是SOA理念為后續的分布式架構發展奠定了基礎。

■ 分布式階段：分布式架構轉型的兩個主要驅動因素，一個是互聯網的快速發展，另一個就是信創的大背景。在2013年余額寶出現之后，互聯網金融進入一個快速發展的階段，讓銀行看到了大數據量、高并發對傳統集中式架構帶來的壓力，并且開始尋覓轉型的辦法，分布式架構無疑成為一種選擇。同時在信創的大背景下，“把雞蛋放到一個籃子里”還是有比較大的架構風險，所以就需要分開并放到多個籃子，這跟分布式架構的理念完全吻合。分布式架構不僅解決了上述的技術層面的問題，同時其將原本集成在某一個大系統中的業務功能，拆分劃分為多個不同的微服務，極大提升了銀行的業務響應和創新性。但是分布式架構在復雜金融場景，尤其是分布式事務等方面存在一定的挑戰，成為銀行架構轉型的障礙。后續我們也是基于第一性原理，通過多種創新的方案解決了這一難題，同時也推出了面向銀行的全面的分布式技術平臺，并且依托該平臺研發了包括分布式核心業務系統在內的眾多金融應用軟件產品。

■ 云原生階段：分布式確實對銀行的發展帶來非常大的促進作用，但同時也帶來一定的復雜度。隨著IT技術的快速發展，云原生與分布式的結合已經成為必然。云原生對銀行IT架構發展最大的改變是，可以通過容器將微服務配套的所有內容都打包在一起，并可以進行快速、自動的彈性伸縮。其帶來的變化，與集裝箱給運輸行業帶來的改變基本類似。所以，其不僅大幅減輕了運維的壓力，使運維更加自動化，同時由于mesh技術的應用，技術跟業務邏輯實現了更加徹底的解耦。神州信息目前已經基于云原生技術在推動金融行業軟件從研發、到交付等層面的改變。

數字化階段

數字化階段最關鍵的就是對數據的使用，數據已經是一種非常重要的生產資料，基于數據可以衍生出非常多的創新場景。銀行積累了很多交易數據，還有一些銀行從外邊購買互聯網信息或者征信數據，用這些來做風控和營銷，這些方面的數據如何產生化學反應，或者經過數據挖掘使其產生價值，這是銀行在相當長時間內要聚焦的一個問題。

智能化階段

其實人工智能技術在銀行的使用已經有較長的時間了，像人臉、指紋以及語音等生物識別技術已經廣泛應用，同時機器學習、深度學習也在智能客服、智能營銷等方面有應用，但整體來看還屬于一些點上的應用，還沒有達到一個全面智能化的階段。

AIGC是目前行業最熱的話題，目前國內很多科技廠商已經推出了行業通用大模型，但是如何從通用行業走向垂直行業，這是目前AIGC大模型亟待解決的問題。例如金融行業，如何進行內部數據的訓練和調優，如何解決投入產出比，都是現實客觀的問題。

目前，神州信息也在積極開展大模型的金融垂直應用工作，我們從具體的應用場景入手：一是借助AIGC推動低代碼開發；二是利用大模型的內容生成優勢，在金融營銷、客服等方面進行積極的探索。未來，AIGC是不是可以成為業務創新的智囊團，這都是值得期待的事情。，

綜上所述，在數字金融的發展過程中，技術起到了非常重要的推動作用。另外，隨著人工智能技術的持續發展，以及物聯網技術的逐漸普及，金融行業還有一個大的發展，也能更好的服務實體經濟。