“產業數字金融是當前中國經濟與金融發展中最具生命力的領域。”在《中國產業鏈韌性：金融的力量》新書發布會上，國家金融與發展實驗室副主任楊濤說，“作為近期熱議的詞匯之一，產業數字金融會隨著技術的演進、數字化的迭代以及產業的多層次發展，呈現更加豐富的內涵。”

產業數字金融，顧名思義，涉及產業、科技、金融。三者如何實現良性循環，如何把科技創新、產業振興和金融發展有機結合起來，是需要政產學研各界研究的課題。

數字化帶來的變化

談及數字化的影響，神州信息董事長郭為更看中全球數字化所帶來的發展機遇。

“圍繞數字化把金融產業和實體經濟緊密融合在一起，將對產業產生巨大影響。”郭為說，“如果金融能夠圍繞企業整個產業鏈實現數字化，將對企業競爭力產生巨大影響。同時，數字化也能使金融風控模型和銀行營銷發生重大變化。”

“我們創新研發了基于數據增信的信貸產品，有效解決了鏈上小微長尾企業融資難和融資貴問題。比如，‘采購 e’‘訂單 e’兩款數據增信產品推出后廣受市場歡迎。” 民生銀行首席信息官張斌說，產業數字金融是科技條線最重要的賦能方向。

華夏銀行產業數字金融部副總經理劉強表示，華夏銀行產業數字金融結合業務、科技和數字三類技術疊加，旨在革新傳統信貸業務理念、思維和模式。

在楊濤看來，一方面，在數字化加持下，一、二、三產業不斷提升生產效率、產業結構和組織模式，為中國經濟增長提供了深遠助力；另一方面，數字化對產業的影響也引發了金融需求的演變，數字化與金融的結合帶來了全新的金融要素、金融產品、金融機構、金融市場和金融組織方式。

科技產業金融良性循環

2022 年底召開的中央經濟工作會議要求，推動“科技—產業—金融”良性循環。業內人士分析認為，在新發展格局下，產業結構轉型升級，金融科技不斷發展，傳統供應鏈金融的模式發生轉變，期待能夠通過加強產學研資的深度融合，讓科技成果能夠及時產業化，發揮金融對科技創新和產業振興的支持作用，從而把科技創新、產業振興和金融發展有機結合起來。

騰訊研究院副院長杜曉宇認為，科技需要經歷與產業

結合并經過持續投資和融資等一系列漫長的過程。同時，要保持穩定的收入，將收入用于再研發，再將新的研發技術投入到產業中，由此形成科技、產業、金融正向循環，推動核心技術轉化為產業成果，將成果收入再轉化為科技研發動能。

郭為認為，數據是生產要素，在產業的數字化轉型中，如何將核心競爭能力轉化為企業的數據資產成為重要課題，而金融的作用則在于幫助企業管理這些數據資產，放大其杠桿作用，從而提升企業的競爭能力。

“要更好地推動金融助力現代產業體系優化，就不能只著眼傳統的產業鏈特征，更需要重新審視數字化時代的產業鏈變革趨勢。”楊濤說，黨的二十大報告提出，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平，數字經濟則為增強產業鏈韌性提供了堅實支撐，數字金融對產業的支持方式發生了全面改變，解決了傳統產業發展中可能面臨的高成本、低效率問題。

九江銀行行長肖璟結合中小商業銀行的實踐表示，產業極具個性化，使得金融與產業在結合的過程中能形成獨特的服務方式。“中小銀行服務產業的過程中應該會經歷三個階段：傳統制造業貸款、供應鏈金融以及產業平臺和產業生態的建設，即強調從全產業鏈視角對企業賦能。”肖璟認為，對于金融行業而言，數字化和信息化是手段和工具，對于產業而言，金融也是手段和工具，要綜合運用“金融+科技”手段，持續提升產業效率和降低產業成本，真正提升產業鏈條的競爭力。

產業數字金融發展

對于未來產業數字金融發展，劉強認為，一是要解決好數字可得、可用、可信問題；二是突破數字化授信和數字智能風控兩大核心技術；三是創建面向產業數字金融創新活動的監管沙盒機制與環境；四是發揮產業數字金融“協同總裝車間”及前沿創新高地的牽引作用，向客戶提供多元化的綜合化金融服務；五是在服務覆蓋整個生態的過程中，持續積淀數字資產，反哺創設更多的金融產品。

中國信托業協會特約研究員、中航信托首席研究員袁田表示，在產業數字金融的創新領域中，數據信托可以有效發揮數據要素價值，通過信托法律制度安排，作為實現多樣化數據權益分配和治理監督的有效工具，助力數據要素發揮更大價值。中航信托在航空、電力等行業數據領域均開展了不同程度的數據信托制度和實踐創新，圍繞產業鏈供應鏈金融上下游的多方參與主體，搭建數據共享共建空間，實現技術基礎設施和制度基礎設施的雙重架構，助力產業鏈數智化轉型。

金微科技總經理夏茂提出，金融機構通過近幾年的數字化改革，已經具備了相當強的服務能力。因此，產業金融數字化目前最大的困難在企業端，但是，部分城商行、農商行在金融數字化方面發展緩慢，決策模型或數字化運營流程尚有欠缺。數字化與產業金融的結合深刻地改變了實體產業，也改變了產業金融原有的模式。

“產業鏈金融是產業數字金融發展過程中的一個特色組成部分。產業鏈和供應鏈的共性在于，從金融供給側、產業需求側找到痛點，利用智慧化、數字化手段，內生、自動、智能地解決這些痛點。”楊濤說。