9月23日，由新華網主辦的“2021第六屆金融科技論壇”在京舉行，“神州信息ModelB@nk5.0銀行架構整體解決方案”獲評科技創新獎。同時，戰略發展部副總經理張勇華發表“從ModelB@nk5.0到場景創新與實踐”主題演講。本次論壇由中國人民大學金融科技研究所、對外經貿大學中國保險創新研究院、金融科技50人論壇作為學術支持單位，論壇以“服務雙循環、賦能新經濟、數創新未來”為主題。

以下為演講內容：

各位領導、嘉賓下午好，很榮幸代表神州信息參加本屆論壇，我今天分享主題是“從ModelB@nk5.0到場景創新與實踐”。

今年是今年會、神州信息的20歲的生日，在加上聯想時代，我們已經有超過30年的時間服務于中國銀行業信息科技的歷程，從跟跑一步一步的走到了前沿。過程中，我們一路見證了中國金融業和銀行業科技建設的變化。從最早的電算化到信息化，再到如今的數字化和智能化的過程。伴隨發展，中國銀行業的IT架構也經歷了幾代的變化。

銀行整體IT架構的演進

神州信息是國內最早從事銀行業IT整體架構研究并持續對外公開發布的金融科技企業，我們稱之為“ModelB@ank”，即銀行架構整體解決方案。在服務中國銀行業30余年的科技創新歷程中，我們發布了5代的ModelB@ank，以前瞻性的預判指引行業整體架構設計和規劃及我們自身產品的研發。

ModelB@nk1.0于2000年初開始發布，到2015年演進到了4.0版本。我們差不多3到5年就會開始下一代銀行整體架構的研發和相應的研究工作。在每一代的ModelB@nk研究過程當中，我們都期望通過解決當前銀行IT架構發展的一些關鍵性的問題，以支撐銀行未來業務的持續發展。在今年的數字中國技術年會中，我們再次發布了“ModelB@nk5.0”，在金融數字化發展的新趨勢下，ModelB@nk5.0以數字技術革新技術架構，基于云原生和微服務，結合數據的實時分析能力、利用金融超腦，真正的釋放應用系統的潛力，支撐數字金融可持續。

ModelB@nk5.0作為銀行業的最新應用架構指引藍圖，以技術中臺、數據中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場景建設”、“旅程服務”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個層次的業務發展訴求，提供清晰的數字化支撐能力，為金融機構釋放業務價值，為金融機構IT架構演進帶來方向性指引。基于ModelB@nk5.0我們以場景化、旅程化以及中臺化的細分功能，賦能客戶的生產生活，實現銀行從大零售、產業金融到投資領域不同方向的專業化金融服務的體系。幫助金融機構業務創新和發揮數據的價值，更好地服務于實體經濟。

ModelB@nk5.0指引，推進場景金融，服務實體經濟

ModelB@nk5.0銀行整體架構一方面用于銀行應用架構的藍圖指引，同時另外一方面也指引著神州信息自身金融科技業務及產品研發的路徑。在ModelB@nk5.0的指導下，神州信息基于數字技術革新融合創新，以“科技+數據+場景”融合創新，圍繞金融機構及用戶，推進場景金融，賦能金融業務創新，服務實體經濟。

場景建設作為ModelB@nk5.0的核心構成，是銀行接觸客戶和與客戶產生互動的關鍵交互層。通過金融場景、融合場景和生態鏈接三部分關鍵應用系統的建設，我們可以幫助銀行實現從用戶、客戶角度完成金融全生命周期的旅程服務。例如在融合場景中我們按照不同生產和生活產經，劃分為社群、農銀、稅銀、供應鏈等不同類型的額融合性場景，通過在不同場景的關鍵環節，嵌入不同的應用系統，在關鍵節點和場景為客戶提供所需金融服務。在ModelB@nk5.0中，我們不在按照傳統垂直維度的應用系統去細分業務功能，而是按照不同業務目標和訴求來劃分和提供對應的服務。場景金融作為神州信息金融科技賦能的重要抓手之一，我們在場景搭建和融合方面也取得了一些成績。

農業場景方面：2021上半年神州信息銀農直連業務基本實現中農工建郵儲等大行和各地區域性銀行覆蓋，新增市場涉及23個省份，201個區縣。例如，與洛川農村商業銀行聯手，落地農業產業供應鏈金融大數據服務平臺；與黑龍江省、天津市、蘭陵縣等地打造產權交易平臺，加速農村資源流轉，為釋放鄉村振興發展空間帶來重要支撐。

中小微場景金融方面：2021上半年神州信息“銀稅互動平臺”簽約郵儲銀行、浦發銀行、廣發銀行、富民銀行等，開啟按實際使用效果進行付費的新模式；打造小微企業信貸解決方案，面向國有、股份制銀行、城商行及民營銀行等，輸出客戶畫像、評價分析等，支持全面綜合風險評估。此外，神州信息還為海南、四川等稅局建設大數據系統，為海南稅局建設發票風險模型，防控稅務風險。

數字人民幣場景創新：神州信息助力廣發銀行、重慶銀行等10多家金融機構落地數字錢包建設，并積極探索數字人民幣在預付卡、物流、供應鏈金融等多場景創新應用，取得實際進展。

結合我們在農業、中小微、數字人民幣等場景領域的優勢積累，神州信息還在持續以“科技+數據+場景”融合創新，探索更多場景金融新服務模式。

圍繞茶產業場景創新實踐

以茶生態場景為例，茶產業鏈生態構成的主體包括：茶農、茶經紀、茶加工企業、茶商以及行業主管部門、金融機構和消費者。如何在這產業鏈中形成相互促進的閉環生態，推動茶產業的可持續、高效的發展？另外如何通過構建茶業的產業互聯網，通過場景的沉淀，通過數據分析、輸出彼此的價值，都是我們在探索實踐中需要思考和解決的關鍵點。

一方面我們圍繞茶產業鏈分別在茶種植、茶加工、茶流通等關鍵節點上場景沉淀，在茶交易，茶追溯，茶金融場景應用等方面探索與實踐。如茶交易：通過建立信息發布、資金監管、交易者及產品評級評價、建立指標體系、品牌質檢。茶溯源：利用區塊鏈技術。實現過程可管控、去向可追蹤、責任可追究、風險可預警，增強消費者的安全溯源。茶金融：根據鏈上數據及評級評價模型，通過金融科技引入信貸資金與保險保障。在增強茶農、茶經紀人、茶商、茶加工企業的融資機會，并降低金融機構的金融風險。同時，茶葉大數據的平臺的應用，也為行業主管部門的決策提供科學性的依據。另一方面，與金融機構共同開發嵌入式的金融產品和金融服務，對茶產業中生態主體形成精準的滴灌。滿足包括茶農、茶商、茶加工企業、消費者的各類的貸款，包括產業鏈中的所需各類保險。

最后，借用我們神州信息郭為董事長的一句話，作為今天的結束語。“在數字化中國的道路上，我們一直秉承理念創新、技術創新、實踐創新，與廣泛的行業伙伴共同攜手，通過持續的金融科技創新，更好的服務于國家戰略，服務于行業發展，服務于我們的用戶。“