9月4日，2021中國金融科技論壇在北京首鋼園舉行，本次論壇為服貿會論壇活動之一，主題為“數字經濟時代的金融科技應用與發展”。神州信息AI研發中心總經理兼首席AI專家謝國斌出席并發表演講。

以下為演講全文：

今天分享的主題是神州信息打造的金融超腦，它的定位是金融行業人工智能核心系統，整體目標是在金融AI領域構建類似安卓、IOS一樣的核心底座操作系統核心平臺。

分享的議題分三部分：金融超腦的概念是怎樣的，它的核心布局如何，還有關于金融超腦未來的演進構想。

我們依托于國家整個的信息技術戰略，簡稱5iABCDs（5G、IoT、區塊鏈、云計算、大數據、金融安全）作為整體底座技術；核心部分是整個金融超腦，共分三個大的部分：

第一，是AI開發平臺，主要用于幫助金融企業里面的一些算法和數據科學家快速進行構建的建模，節省時間成本和人力，進行快速訓練和部署；第二，是超腦像人腦右邊的部分，叫感知能力，主要是用生物學習的語義圖象等八個能力；第三，是超腦像人腦左邊的部分，叫認知能力，主要有自然語言的技術、知識圖譜、推理決策的技術等，綜合達到人腦認知的能力。

基于平臺、感知和認知三大能力，賦能整個金融、銀行業。對神州信息過往二十年所打造的八大金融產品族中的幾百款產品，通過AI的技術賦能核心、云計算、數據智能等等。還有就是我們在金融產品里面會用到比如說風控、營銷、運營，以及依托于農業大數據的農業普惠金融和依托于稅銀大數據構建的小微企業融資，響應國家號召，解決融資成本問題，這是神州信息所比較特有的。

我們把標準的技術架構成為4A，再加一個AI中臺的架構，構成了4A +AI中臺——金融超腦在AI中臺里最核心的部分。我們開發打造的AI開發平臺，有機器學習、深度學習、標注工具和聯邦學習四個組件。在感知能力方面，我們有語義和計算機視覺；在認知能力方面，有自然語言處理、知識圖譜、圖關系和圖模型。再往上基于AI引擎和剛才提到的一些新的技術，如PC端、手機端、RPA等，賦能業務側場景，這是金融超腦的整體技術架構。

下面是超腦的核心技術途徑，總結為“六脈神劍”，即六種技術特性。首先看感知能力的部分，有兩個依托：一個是對話系統，替代人的嘴巴說和耳朵聽的能力，因此概括為口直心快和耳聽八方；一個是計算機視覺，應用多模態技術代替人的眼睛。這兩個特性，通過基于復雜的關系網絡的圖算法和基于文本的知識圖譜，構建復雜數據之間的聯系、神經元與神經元之間的傳播。

基于復雜的數據，會構建體系化的推理決策，這部分非常重要。現在和下一代的人工智能，最難解決的點就在于體系化推理決策。現在絕大多數AI產品落地都還是偏感知、偏淺層的一些規則或者一些統計學算法，進行像人腦一樣復雜的推理決策比較困難。

在AI平臺能力部分，基于kubeflow打造分布式的AI框架，在此實現MLOPs即建模流程的標準化CI/CD的構建。

基于這六個子能力，我們會把它迭代升華。基于人機交互、大數據驅動，計算機分布式運算和推理決策人類大腦，這六個子能力是串起來的。首先是對話系統的多樣性和CV的多模態，是我們的嘴巴、耳朵、眼睛——五官中最重要的三個器官，去獲取外界感知信息，把這些復雜信息采集起來后，通過算法知識圖譜抽取其中的一些復雜語義，再通過體系化的決策形成更好的知識或者智能。

決策過程中會用到kubeflow，這是國外現在比較流行的開源框架，我們在上面搭建了云原生，節省數據科學家的建模時間。這是一個閉環的循環，一直在運轉，就像人的大腦時時刻刻在運轉、迭代、行動一樣，它是在升華的過程。

人機交互的能力，我們提倡的是語音交易為入口，對話系統為核心。舉例來說，八九十年代我們的溝通方式就是人和人之間溝通，即面對面對話；后面出現了互聯網、微信和辦公聊天軟件，就變成了人和軟件的溝通，慢慢過渡到人和機器的溝通，即當前的人機交互。它的重要核心就是對話系統，金融超腦的AI關注到了業界比較難實現的方面。

認知決策的能力，我們以知識融入為方向，以推理決策為根基。我們打造的知識圖譜的架構依托于底層的數據庫到分布式的圖算法，從NLP語義解析到深度學習圖算法，都是AI在圖算法上的演進路徑。同時結合了主流的預訓練模型，08年興起的BERT，生成式模型GBT，還有機器關注點。一方面有知識圖譜去獲取更多的知識，另一方面也基于預處理模型把模型構建得越來越龐大。當然，推理決策當仍是當前的難點，主要有四個方面：體系化的預測、思考、決策和推理。實現起來確實比較難，這也是我們在金融超腦里面非常核心的組件。

金融超腦AI技術的研發布局，強調加速擁抱算法開源生態。從近期熱點到前沿領域，再到深度強化學習、機器學習等等，這都是整個AI算法過往幾十年不斷演進，基于統計學、神經網絡深度學習出來的一些方法。基于算法的研發來支持金融產品的應用，從而提升了整個行業的智能化水平。神州信息金融超腦的研發目標是“一基一核兩翼”：“一基”，基礎的底座是AI平臺；“兩翼”，左翼是知識圖譜的認知，右翼是人機交互對話系統的感知，核心基于深度學習最擅長的IT系統核心系統，再疊加AI代碼開發能力，就構成了“一基一核兩翼”。圍繞著一基一核兩翼形成了四大AI產品體系，包括AI平臺、知識圖譜和人機交互還有系統的AI增強。

在應用落地方面，基于金融超腦近幾年已經有了上百個案例，包括反洗錢，資金投存，AI的智能化測試等等。基于落地案例經驗，我們未來演進的路徑，是需求通過，在BIA商業閉環上迭代，促進超腦的落地。A這個字母代表AI的全鏈研發，包括頂級會議和大廠跟蹤，要進行長期的跟蹤，算法金融行業的應用創新和本身數學理論的構建都包含在AI的前沿算法中。同時要融合信息技術，信息技術包括云計算云邊端的融合，大數據和IOT的融合，也包括信息安全和數據安全。基于此，AI技術和信息技術共同在賦能金融場景上落地，達到業務量真正的增長，才能改善、構建整個金融機構的商業生態。A(I)、I(T)、和代表商業的B，BIA這三個字母一直在循環迭代，不需要過度強調任何一方，是相互賦能的。我們非常強調在這個過程中所應用的基礎數據，像大數據、互聯網數據對AI本身的構建過程中的作用。也強調商業落地的循環，對AI帶來的演進。所以在金融行業閉環提出三個要點需要關注：

第一，金融場景的商業和技術是雙驅的。以前是商業對業務部門提需求，技術部門來實現，這是單需；現在出現了一些新的技術，深度學習人臉技術逐漸提高，會出現新的商業模式新的商業生態，就是技術驅動商業的發展，是商業和技術之間是雙驅動。第二，金融科學技術的疊加產生馬太效應。簡單來說，就是強強結合產生了馬太效應。神州信息的AI技術和信息技術都是非常新的技術，這些技術融合在一起就會產生更強的組合，因此稱之為馬太效應。第三，三種學科的融合。商業，包括經濟管理、金融、理工科數學為主賦能AI方向，工科以計算機為主賦能IT技術，從商、理、工三科融合形成整個的BIA商業閉環，賦能整體商業。

這是神州信息金融超腦在落地方面和其他商業大腦不一樣的地方，不僅僅是AI，更是商業和新技術的融合。

參會權威觀點摘要：

張健華：數字經濟最終要實現價值創造

華夏銀行黨委副書記、行長

核心觀點

目前，商業銀行以金融科技驅動數字化轉型已經迫在眉睫，從國家戰略層面、從實體經濟需求以及從商業銀行自身競爭角度，都有它的迫切性。

第一，塑造一個新的文化，搭建敏捷組織體系。只有這樣金融科技或者是數字金融，才能夠真正落地。要真要落地第一要有開放包容的態度，開放包容既是對新的業務、新的技術的開放包容，另外更關鍵是內部組織體系、組織架構，從戰略層面重視。

第二，組織架構要敏捷，要適應科技的一些特點，適應金融科技應用、金融科技變革數字化經濟時代敏捷性。

第三，培養、招納創新型人才。

第四，發力產業數字金融。

潘光偉：數據已成為未來銀行業的核心“資產”和競爭力

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長，亞洲金融合作協會第一副理事長

核心觀點

數據作為新生產要素，是數字經濟發展和產業革新的動力源泉，是銀行未來致勝的核心“資產”。其重要性體現在以下三個方面：

第一，數據治理助力構建開放的金融新生態。在以數字經濟為代表的第四次工業革命浪潮中，中國抓住了先機，率先步入了數字化、智能化時代。銀行業通過數據標準、數據管理、數據開放、數據共享等，催生開放銀行、場景金融等數字化服務新業態，與社會各行各業共同構筑起金融新生態。

第二，數據已成為銀行業未來致勝的核心“資產”和競爭力。銀行業屬于典型的數據驅動行業，銀行業金融機構積累沉淀了大量的客戶數據、交易數據、外部數據等，具備數字化轉型的先天優勢。通過提高數據的管理與治理能力、強化數據資產理念、構建數字化經營能力，盤活數據的潛在價值，提高數據資產變現能力，對于銀行業提高銀行經營質效，加快轉型步伐，助力深化供給側結構性改革，增強市場競爭力具有重要意義。

第三，數據治理是銀行業高質量發展的必由之路。新形勢下，數據治理不斷提升銀行經營管理和服務能力，一方面，通過加強數據分析和應用，為經營管理、業務決策、客戶營銷、風險管理、內控合規和精細化管理提供基礎保障。另一方面，圍繞“以客戶為中心”，以數字化手段敏捷響應、快速迭代，使銀行的業務流程、產品開發和服務體驗更加契合市場需求，為銀行業戰略目標實現和改革創新落地提供強力支撐。

王洪章：建議盡快推廣監管沙盒制度

中國建設銀行原董事長，東北亞經濟研究院院長

核心觀點

最近這十年，金融科技除了發揮抗擊疫情和經濟起穩回升發揮重要作用之外，在中國金融改革和轉型發展中也發揮了重要作用，這種優勢使人們對金融科技更是刮目相看，而且催生了金融行業數字化轉型的戰略選擇，數字化轉型是金融科技蓬勃發展前十年基礎上提出來的金融業科技發展方向，促使金融業進一步提升金融科技的能力建設。

中財委第十次會議提出的一項重要任務，是提高監管數字化的智能化水平，在現在形勢下非常準確和重要、非常及時的，目前在全國已經有幾個城市進行監管沙盒的試點，從金融科技公司發展的速度來看，目前僅限于試點的金融科技監管的范圍遠遠不夠，監管沙盒制度是引進來的，專門用于金融科技和金融創新的工具，也是目前相對成熟的金融監管科技的方法。

科技催生和刺激了金融創新，從金融這個特殊行業來理解金融創新，不能是無度和無約束的，監管者責任是把創新支持在風險可控之內，使消費者和產品使用者在創新中取得合理收益，而創新落腳點需放在服務實體經濟上，這是根本。

周永紅：通過技術和數據手段助力數字金融轉型升級 要關注4個方面

工銀科技有限公司執行董事、副總經理

核心觀點

一是要高度重視頂層設計和頂層規劃。數字化轉型升級是一項戰略性長期工程，是行長工程，需要因人而異、因地制宜，每家行發展階段、組織架構、經營底鏈、風險偏好都不一樣，所以數字化轉型必然是規劃先行。數字化轉型是全行系統性工程，應該將數字化戰略納入企業級戰略，不僅僅是IT或者業務部門戰略，現在數字化轉型是某一個風控部門的數字化轉型戰略或者是公司部門數字化轉型戰略或者是科技部門的IT戰略。

二是深化組織架構和機制變革。敏捷高效決策機制和組織制度，業務科技協同融合機制是數字化轉型的戰略落實保障，要同步開展體制機制優化，并為數字化轉型變革配備適應數字化人才隊伍。

三是營造創新引領的文化。既要緊跟業界先進，也要激發特色創新，要重視技術革新和跨界應用。

四是強化開發融合的理念。持續優化企業內外部的生態，強化內部各個業務條線的融合協作，以及業務和IT融合，內部和外部的融合，這里需要一把手行領導整體的推動。

龔偉華：數字經濟時代 加快金融科技發展迫在眉睫

北京銀行首席信息官

核心觀點

當前，全球經濟進入新一輪科技革命，數字經濟以及數字方面的科技應用加快發展。互聯網、大數據、人工智能、云計算等新一代信息技術的快速發展和應用，推動著各行各業加速向數字化邁進，金融行業也不例外。

一是賦能實體經濟。加大金融科技產品服務創新力度，加強大數據、云計算、人工智能等科技成果在服務實體經濟中的運用，通過知識圖譜、數據模型提供場景適用的智能業務管理和精細化風險管控手段；基于開放式云平臺，在獲客、數據、風控等各個業務節點，將多角色市場機構鏈接為整體業務生態；以數字技術為小微企業實行精準金融服務，降低運營管理成本，助力中小微企業等短板領域抓住新發展機遇。

二是創新業務模式。疫情以來，銀行業以“零接觸”方式加快布局線上業務場景，有效助推拓寬內循環場景化，建立銀行與客戶的敏捷觸點。以醫療、住房、教育等民生需求為抓手，建設開放銀行場景生態，借助金融科技手段，將金融產品和服務嵌入到合作互聯網場景平臺的應用程序中，實現金融服務無處不在；積極建立和開放自身的生態和場景，有效拓展服務延伸能力，不斷拓寬金融科技服務場景生態。

三是防控金融風險。伴隨數字經濟的發展，提高機遇意識的同時，更要強化風險意識。中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》中明確指出金融科技成為防范化解金融風險的新利器。以人工智能、大數據、云計算和區塊鏈為核心的金融科技極大地提升了金融機構在風險管理等方面的能力。銀行業積極接入多維度數據，強化金融與其他行業的數據資源融合應用，降低自身風險損失、保障風險可控化。

劉偉光：云原生是開放銀行演進的最短路徑

阿里巴巴集團副總裁、阿里云智能新金融&互聯網事業部總經理

核心觀點

今天大家看到的云計算不僅僅是十年前作為IT的承載，更多是對業務創新的支持。金融科技、云計算、區塊鏈、人工智能、多方安全計算、圖計算，這些新的生態都一個特點，即都需要超強的計算能力。所以云計算和金融科技天生就是魚和水的關系，兩者的融合對整個業務的發展會產生化學反應的效應。

今天的云原生真正是指從最頂層的APP的開發，音視頻技術，交互服務的支持，到中間層的敏捷研發、CI/CD、微服務架構、服務網格、Serverless、容器，再到基礎層的多云的混合部署、單元化、無損容災、安全等，這些技術架構合在一起，叫廣義云原生，自上至下對客戶提供了隨需應變的技術能力和數據支持能力，敏捷快捷的交付能力，為業務支持提供快速的交付能力，通過中臺架構提供的統一的支撐能力。

最終可以看到其實云原生是IT語言，但是在今天數字化金融開放金融時代，它所承載的能力是能力、業務數據的高度結合，它的不間斷、容災能力、動態編排能力、中臺化架構，對開發應用、敏捷應用、產品迭代、客戶體驗、交互式服務都能提供一個非常好的擴展能力，包括整個金融的安全能力、高可用能力。

黃時光：依托金融科技提升核心競爭力成為金融機構的共識

光大科技有限公司副總經理

核心觀點

新發展格局更加強調科技創新對高質量發展的引領和關鍵支撐作用，依托金融科技提升核心競爭力成為金融機構共識，布局全新賽道、快速交付創新場景成為必爭之地，金融科技已成為金融機構推動轉型發展的必選項、首選項。隨著金融科技在金融行業的深刻應用與發展，顯著地提升了業務效率，改善了客戶體驗，重塑金融業務流程，變革金融業態。數字化金融增強了金融的普惠性，更好的促進了產融結合、生態共建，為數字經濟發展提供了金融引擎和強勁動力，推動數字經濟和實體經濟深度融合。

金融科技帶動金融業態和服務模式創新，也將為產業發展帶來積極幫助，加快打造數字化企業、構建數字化產業鏈、培育數字化生態。基于“金融+科技+產業”構建產業互聯數字生態將成為深化數字經濟發展的重要驅動力，產業數字化發展將迎來新的機遇和空間。

劉大為：數字化轉型可以實現保險業從金融屬性到服務屬性的跨越

泰康保險集團副總裁，泰康在線首席執行官

核心觀點

數字化已經成為國家戰略非常重要的組成部分，同時科技進步也為數字化提供了非常可落地，可出結果的技術支持。

數字化轉型可以實現保險業從金融屬性到服務屬性的跨越。數字化轉型消費者需要不僅是把保險當成一個財務規劃和保障的工具，更多是把保險當成一個服務解決的方案。所以保險必須要不斷升格，把保險從金融屬性的支付工具，變成保險加服務體系資源聚集和分發的平臺。保險+科技+服務是數字化轉型推進保險進入全價值鏈生態經營的一個非常重要的手段。