當下，科技與金融開啟共生、共榮，協調發展的新格局，技術的升級與創新應用為金融服務實體經濟不斷創造新價值。7月28日，2021中關村金融科技系列活動開幕式——金融科技與金融安全峰會暨2021“光大杯”第五屆中關村“番鈦客”金融科技國際創新大賽啟動儀式隆重舉辦，展示與探索金融科技創新成果與未來發展。

峰會以“聚焦金融科技創新，打造數字金融應用場景”為主題。來自國內外專家以及金融機構、投資機構、金融科技領軍企業、高校院所的多位專家學者和高管將出席會議并圍繞“金融科技前沿發展”、“金融安全”、“數字經濟”、“綠色金融”等熱點議題，展開多場主題演講和金融科技成果展示。神州信息作為大會主要支持單位出席開幕式，神州信息金融研究院院長戴可做題為《場景引領金融科技賦能實體經濟》的主題演講。

核心觀點：要從業務、技術、運營三方面布局，通過場景引領金融科技賦能實體經濟。首先，在業務方面，除了要將用戶的需求解構，還要挖掘其潛在需求，以做到引導開發。要努力做到對金融科技的投入方向明確、價值可衡量。其次，在技術方面，運用觸點的挖掘、系統化的串聯以及場景的沉淀指導金融科技產品的研發，運用數據中臺和業務中臺不斷積累系統的建模能力、分析能力及組建能力，運用多云數據的基礎持續提升數據價值。最后，在運營方面，從頂端SaaS層面上的運營和數字中臺、業務中臺的運營兩個落腳點切入，幫助或者共同支持用戶完善場景運營能力，最終實現金融科技的賦能。

以下為演講原文

各位專家、各位領導，中午好！

神州信息過去幾年，尤其是在銀行業的核心系統、業務系統、信貸系統等等科技的服務，包括系統的研發做了比較多的業務。2018年開始，郭為董事長把整個神州信息作為金融科技的發展方向轉型，也是從原來的傳統科技服務逐漸的向智能科技、人工智能，包括現在提到的以圍繞著場景做金融科技的賦能發展方向。所以，今天我就圍繞著最近的業務和思考向大家做一些匯報和分享。

在整個產品金融布局上，按照三層的角度布局。第一層，對整個的產業場景有比較深刻或者深入的洞察，有C端零售等場景，涉及到農業的供應鏈，包括土地流轉等等方面，目前在逐漸形成產業的場景和金融結合。另外一方面是政企場景，基于之前對稅務的積累，拓展對于企業的畫像。尤其是銀行在很多場景里的場景化，以及數據價值的挖掘，所以第二層是以銀行來做。大家提到了開放銀行、開放平臺，包括金融大腦，還有比較多的垂直領域的建模和行業標尺。尤其是城商行區域內的金融場景如何去評估評價。第三層是技術支持，我們認為技術是把場景結合以及把資金資產對接，通過智能化的模型工具產生價值的過程，所以我們也比較重視在技術領域，尤其是在數據和基礎設施，包括多云的部署，以及在傳統的由系統開發逐漸地延伸到對于SaaS應用。我們從三層布局，在場景這一塊如何去賦能實體經濟。

左邊和右邊的數據也提出了對于風險管理，尤其是對于模型管理未來的展望，在這方面我們也是非常開放的跟行業里的很多機構共同探討。

究竟怎么才能真正發揮作用？銀行逐漸地也在轉型，不僅要順應銀行科技趨勢的發展，同時還希望能夠提供額外的價值保障，通過幾個方面來做這個事情。首先是通過咨詢，可能和傳統的戰略咨詢、業務咨詢有所區別，我們的咨詢更多的是把金融機構的需求，包括金融機構客戶的需求解構，更深刻地去理解銀行人是怎么運營的，在科技的賦能之下，銀行怎么去運營，銀行怎么去賺錢，銀行怎么去跟銀行的客戶和用戶打交道，發掘潛在的銀行需求，這些是我們要做咨詢的切入點，或者是我們做切入要去發掘的潛在需求，去引導無論是科技的還是場景方面的研發。

有了咨詢的洞察，第二個是對場景的運營，也就是說，未來很多的場景，包括領先的股份制或者是大行也在做場景，這些場景不是任何一家科技公司、銀行或者金融機構可以完全運營的，需要大家共同運營。之前，大家總強調在這個行業里面有很多競爭，后來到競合，市場足夠大，需求足夠多，而且有很多細分領域有足夠的空間去挖掘發展，我們引進了三類人才，一個是對金融機構比較了解的，對于模式，包括咨詢、專業領域的專家；二是對金融業務有銀行背景的，對于很多銀行業務從零到一的發展有深刻經驗的人；三結合技術人才。所以，在場景運營這一塊我們有機的把三類人才或三類能力進行結合，幫助或者共同支持金融機構完善場景運營能力。

當然，最下面也是我們最基礎的，也是神州信息的基因，就是技術的研發，包括技術產品的研發。最底層的離不開共同生態的拓展。現在是按照這樣的思維和邏輯去拓展場景金融。總結下來，業務+技術+運營三方面的內容，后面做一個展開。

首先從技術來講，我們自有的銀行應用架構藍圖叫ModelBank，在過去十幾年從ModelBank1.0、2.0一直到現在研發的5.0。大家知道，核心系統的框架是基于整個信息框架大的范疇下去研發和推動的。在技術角度來講，現在正在做ModelBank5.0的數字化轉型，兼顧了銀行的發展與安全。最主要的幾個區別在于哪里？第一，非常強調用戶，不管是銀行還是銀行的用戶，包括用戶里程。也就是說，在觸點的挖掘、系統化的串聯以及觸點的沉淀指導我們在金融科技產品的研發。另外是在場景的融合或者是運營，這一塊沉淀出更多的場景去形成技術上的支持。舉例來講，我們在研發的金融超腦，相信很多銀行也都做了類似的事情，各自從銀行自身的業務屬性特點、積累，來研發金融超腦，通過技術的方式去實現服務價值。這是第一個和之前版本的區別。

第二個是把平臺打通，數據中臺和業務中臺，為什么做這個事情，主要一個原因是，作為一個科技公司，和金融機構有一個比較大的區別，通過服務不同的客戶積累很多可能在幾家金融機構里面難以積累的建模能力、分析能力或者組建能力。我們通過中臺的方式去沉淀，沉淀成更好的服務，或者是訓練出更好的價值去服務未來的客戶。

第三個是通過多云數據的基礎，自從2018年以后明確圍繞著數據價值，無論是從政企場景來做標尺，還是金融的場景來做數據價值的挖掘，數據是我們第三個特別大的重點，至少在未來3-5年是我們很重要的方向。

從業務角度，舉一個例子，過往在評價一家銀行或者金融機構，這家銀行數字化發展程度好或者是不太好，十個人有八個標準，評估標準、評價體系甚至程度上如何進一步地完善，都是不統一的，或者說大家的視角都是從各自個性化的需求出發的。而且，這個行業里大家不缺資金和資本，包括銀行、證券、保險機構，有很多預算投入到金融科技的發展當中，甚至很多細分領域。但是有一個問題很多時候是回答不了的，投入這么多帶來的產出和價值是什么？怎么去衡量？因為這些原因，導致很多投入要么不敢投或者是不明確方向，要么是投了以后價值變得不可衡量。這樣下來反而對整個金融科技的發展不是特別有利。我們針對于銀行視角，以銀行為例，銀行經營管理的視角去評價如何提升銀行數字化的經營水平？對于銀行來講，第一個是怎么經營好一家銀行？第二個問題是金融科技怎么提供更好的銀行經營的幫助。從這個角度出發，我們從五個方面來去評估。第一個是對于未來場景的運營，未來場景是客戶的來源、業務的來源。第二個是業務發展能力，我的零售銀行對公，這些業務如何在數字化或者科技的方向變得更好。第三個是經營管理，比如說一些經營分析。舉例來講，某一家銀行財富管理客戶轉化率從原來的10%上升到30%，3倍的增長，足可見數字化對于業務的拓展有很大的價值，而且這個價值不是從前端自下而上反饋回來怎么去做，而是從頂端自上而下，在經營管理上數字化是未來一個很重要的切入點或者抓手。第四個是圍繞數據和基礎設施，包括信創的背景之下，如何把基礎設施做得更加完善。最后是創新迭代的能力。從這個視角上去評估銀行業務如何去做數字化的轉型或者提升，而且這個框架可以幫助我們跟銀行聯動地去看哪些核心的領域在未來幾年的整個規劃中能提升業務的價值。

運營這部分，我們切入兩個落腳點，一個是頂端SaaS層面上的運營，另外一個是數字中臺、業務中臺的運營。我們在很多領域圍繞前端應用的SaaS層面提供應用場景，同時在中間通過數據和業務中臺的聯合運營，這是兩個最主要的環節。

最后用一個例子來跟大家分享我們剛才提到的幾點運營技術和業務在農業中一個場景的應用。舉個例子是為某客戶做的關于農戶的貸款，我們已經升級整村的授信。針對中國2800多個村鎮、縣鎮農戶如何提供基于傳統的數據和模型沒有辦法評估的信貸業務？在過去的半年已經有幾十億的貸款發放，同時針對于農戶土地的確權、經營權，通過三資包括收入資產的識別來綜合地評估一個農戶所能代表的信用，通過這個信用去幫助金融機構精準的把資金導向所需要的農戶。

第二，我們在做整村的授信。以村為單位，把村內優質農戶、優質村作為評估對象，以此去評價區域內擁有特色產業農戶的信用等級，包括未來的信貸需求。通過這種方式，我們在過去半年拓展的相對比較快，未來還會繼續升級，包括圍繞著風險管理，圍繞著三農的信用類風險、消費類的貸款進一步地延展。

非常感謝大家的聆聽，也希望在這些領域跟大家建立更多的合作網絡，共建基于場景的金融科技的發展。謝謝大家！