近日，神州信息連續(xù)中標(biāo)某全國(guó)性股份制銀行、西北地區(qū)某省級(jí)城商行、某省級(jí)農(nóng)信等多家商業(yè)銀行“資產(chǎn)負(fù)債管理與管理會(huì)計(jì)類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)”建設(shè)項(xiàng)目，助力金融機(jī)構(gòu)在凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)下實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和價(jià)值創(chuàng)造。

當(dāng)前銀行業(yè)正面臨凈息差不斷縮窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在LPR持續(xù)下行、金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宏觀(guān)環(huán)境下，銀行經(jīng)營(yíng)壓力日益增大。如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)高質(zhì)量的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)化組合，實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的平衡，成為銀行整體財(cái)會(huì)經(jīng)營(yíng)能力的關(guān)鍵考驗(yàn)。

中標(biāo)！全國(guó)性股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債管理項(xiàng)目

神州信息資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從底層基礎(chǔ)設(shè)施到上層應(yīng)用的全方位自主可控。系統(tǒng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債預(yù)算管理、動(dòng)態(tài)情景模擬等核心模塊，能夠全面提升銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理能力。系統(tǒng)具備強(qiáng)大的智能化分析能力，通過(guò)參數(shù)化設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債各項(xiàng)業(yè)務(wù)期限和余額，動(dòng)態(tài)模擬最佳資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，最大化實(shí)現(xiàn)利息收入。同時(shí)，系統(tǒng)支持靜態(tài)、動(dòng)態(tài)現(xiàn)金流缺口分析，滿(mǎn)足監(jiān)管和內(nèi)部壓力測(cè)試要求，為銀行守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)負(fù)債管理能力三大提升目標(biāo)：

一、功能模塊全面升級(jí)

系統(tǒng)將整合銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)底座，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理數(shù)據(jù)的集成化、應(yīng)用的場(chǎng)景化和決策的智能化。通過(guò)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)管理的互聯(lián)互通，構(gòu)建多維”融合”和”融活”的大財(cái)管應(yīng)用平臺(tái)。

二、監(jiān)管合規(guī)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新并重

滿(mǎn)足《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等監(jiān)管要求，能夠?qū)崿F(xiàn)流動(dòng)性壓力測(cè)試、IRRBB監(jiān)管合規(guī)、統(tǒng)計(jì)G21、G22、G25、G26、G32、G33等監(jiān)管報(bào)表及指標(biāo)的計(jì)量與預(yù)測(cè)。同時(shí)，系統(tǒng)支持靈活的功能擴(kuò)展，可根據(jù)銀行個(gè)性化需求進(jìn)行定制化開(kāi)發(fā)。

三、數(shù)據(jù)質(zhì)量保障與處理能力

系統(tǒng)每日處理從管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市加工的統(tǒng)一維度標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，為防止數(shù)據(jù)遺漏或缺少字段，配套了數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具、ETL任務(wù)調(diào)度工具及數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工具，確保統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、一致性。

未來(lái)，通過(guò)項(xiàng)目建設(shè)將幫助該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)決策效率和價(jià)值創(chuàng)造能力的飛躍式提升。系統(tǒng)通過(guò)“量、價(jià)、險(xiǎn)”統(tǒng)籌分析，強(qiáng)化對(duì)全行資產(chǎn)端和負(fù)債端業(yè)務(wù)的“結(jié)構(gòu)、期限、定價(jià)”管理，在不同的利率波動(dòng)、流動(dòng)性情景及風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)下，實(shí)現(xiàn)宏觀(guān)和微觀(guān)的管理目標(biāo)。系統(tǒng)還具備前瞻性的動(dòng)態(tài)情景模擬功能，可對(duì)新增業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量、期限結(jié)構(gòu)、定價(jià)策略等進(jìn)行靈活配置，通過(guò)情景組合對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)擺布進(jìn)行前瞻性測(cè)算和調(diào)整，助力銀行實(shí)現(xiàn)從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)型升級(jí)

中標(biāo)！某省級(jí)農(nóng)信內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)項(xiàng)目

神州信息資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的全生命周期管理。系統(tǒng)支持對(duì)全資產(chǎn)負(fù)債表、全科目進(jìn)行逐筆精準(zhǔn)定價(jià)，涵蓋多種主流定價(jià)方法，通過(guò)調(diào)整項(xiàng)、多情景管理等功能，準(zhǔn)確分析不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的邊際收益，精確反映資金占用情況。系統(tǒng)融合先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，采用優(yōu)化算法，實(shí)現(xiàn)億級(jí)數(shù)據(jù)處理性能的顯著提升，支持按“日”進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)變化，解決定價(jià)信息滯后問(wèn)題。通過(guò)高度參數(shù)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和微服務(wù)輕量級(jí)架構(gòu)，系統(tǒng)能夠快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化，助力業(yè)務(wù)方針對(duì)內(nèi)外部環(huán)境變化做出及時(shí)應(yīng)對(duì)。

為客戶(hù)創(chuàng)造全方位價(jià)值，實(shí)現(xiàn)資金管理的三大能力提升：

一、提升資源配置效率。通過(guò)建立科學(xué)的FTP定價(jià)機(jī)制，為資金在機(jī)構(gòu)、部門(mén)、產(chǎn)品間的流動(dòng)提供精準(zhǔn)的“價(jià)格信號(hào)”，引導(dǎo)資金流向效益更高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)組合。

二、強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在利率市場(chǎng)化改革深入推進(jìn)的背景下，系統(tǒng)通過(guò)“事前預(yù)測(cè)、事中決策、事后核算”的全流程管理功能，有效支持銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)，增強(qiáng)自主定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

三、提升經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化水平。系統(tǒng)沉淀賬戶(hù)級(jí)資金成本數(shù)據(jù)，為績(jī)效考核、多維盈利能力核算與單客戶(hù)定價(jià)決策提供數(shù)據(jù)支撐，有效支持“量、價(jià)、險(xiǎn)”的統(tǒng)籌分析，強(qiáng)化對(duì)全行資產(chǎn)端和負(fù)債端業(yè)務(wù)的“結(jié)構(gòu)、期限、定價(jià)”管理。

中標(biāo)！某省級(jí)農(nóng)商管理會(huì)計(jì)項(xiàng)目

神州信息管理會(huì)計(jì)解決方案深度融合全棧信創(chuàng)技術(shù)與先進(jìn)管理會(huì)計(jì)理念，為農(nóng)信機(jī)構(gòu)提供覆蓋全方位經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化支持。系統(tǒng)具備多維度盈利分析能力，能夠精準(zhǔn)核算與評(píng)估機(jī)構(gòu)、條線(xiàn)、產(chǎn)品、客戶(hù)等多維度的價(jià)值貢獻(xiàn)，幫助農(nóng)信機(jī)構(gòu)改變過(guò)去“拍腦袋”的粗放式管理，實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。解決方案內(nèi)置成熟的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）、成本分?jǐn)偧坝治觯–APA）以及資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）等核心模塊，助力農(nóng)信社建立完整的精細(xì)化管理閉環(huán)。系統(tǒng)支持靈活的參數(shù)化配置，能很好地適應(yīng)省縣兩級(jí)“統(tǒng)分結(jié)合”的特定管理體制，在省聯(lián)社統(tǒng)一平臺(tái)的基礎(chǔ)上，滿(mǎn)足各法人行社的差異化應(yīng)用需求。

創(chuàng)造多重價(jià)值，“以財(cái)務(wù)利潤(rùn)為中心”向“以經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為中心”的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變

一、提升資源配置與戰(zhàn)略執(zhí)行力。通過(guò)精準(zhǔn)衡量各類(lèi)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的價(jià)值貢獻(xiàn)，引導(dǎo)財(cái)務(wù)、人力等資源向戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

二、優(yōu)化績(jī)效考核與定價(jià)機(jī)制。系統(tǒng)將短期盈利與長(zhǎng)期盈利能力、質(zhì)量與規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)與收益有機(jī)結(jié)合，能構(gòu)建更為科學(xué)的績(jī)效考核體系，指揮業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，依托精細(xì)化成本測(cè)算，為存貸款及各類(lèi)產(chǎn)品提供科學(xué)、靈活的定價(jià)指導(dǎo)，提升應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。

三、強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策能力。系統(tǒng)作為一個(gè)通用的精細(xì)化管理平臺(tái)，能夠?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品定價(jià)、渠道效益評(píng)估乃至全面預(yù)算管理提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐和量化依據(jù)，推動(dòng)全行從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型。

神州信息新一代資產(chǎn)負(fù)債解決方案，從資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)管理、預(yù)算管理、資本管理、經(jīng)營(yíng)管理和成本管理等方面，幫助銀行打造現(xiàn)代化、智慧化、體系化的現(xiàn)代財(cái)會(huì)管理體系。

主要特點(diǎn)：

1. 全周期智能化管理

通過(guò)全周期、智能化、前瞻性的管理決策體系，覆蓋銀行表內(nèi)外所有業(yè)務(wù)的量、價(jià)、險(xiǎn)、效長(zhǎng)期規(guī)劃及當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效的把握。通過(guò)對(duì)事前規(guī)劃、事中計(jì)量監(jiān)控、事后分析反饋的全流程管理，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控智能化。

2. 精細(xì)化業(yè)務(wù)全覆蓋計(jì)量

突破傳統(tǒng)計(jì)量局限，建立起完整的金融工具計(jì)量體系：精準(zhǔn)計(jì)量利率債、信用債等債券投資工具，實(shí)時(shí)監(jiān)控久期、凸性等關(guān)鍵指；全面覆蓋利率互換、期權(quán)等衍生品合約，有效計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)敞口與公允價(jià)值；支持存款、貸款、同業(yè)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品的統(tǒng)一計(jì)量管理；實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外所有金融工具的量、價(jià)、險(xiǎn)一體化計(jì)量。

3. AI驅(qū)動(dòng)的前瞻性決策

系統(tǒng)擁有AI流動(dòng)性預(yù)測(cè)、壓力測(cè)試、凈利息收入測(cè)算、指標(biāo)歸因和達(dá)標(biāo)測(cè)算、資產(chǎn)負(fù)債組合規(guī)劃、智能決策等功能，可以實(shí)現(xiàn)銀行全盤(pán)的整體前瞻性規(guī)劃，兼顧流動(dòng)性、安全性、盈利性的統(tǒng)一。

目前，神州信息資產(chǎn)負(fù)債管理解決方案已在50+金融機(jī)構(gòu)落地，并取得了顯著成效。